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ヤミ金(闇金)とは何か?

闇金融、ヤミ金融、闇金、ヤミ金と呼ばれる金貸し屋ですが、具体的にどういった人たちを指すのでしょうか?

 

法律的には「貸金業には、各都道府県知事への貸金業登録を行わなければなりません。」この登録をせずに貸金業を営む業者を闇金と言います。

 

無許可営業の金融業者を、一般的には闇金と呼んでいます。

 

ですが、一般的に闇金と言うのは資格があろうが無許可だろうが「高金利(違法金利)で破産手続をした人や多重債務者で、他から借金ができないような人をターゲットにし、貸したお金の回収には手段を選ばないような人たち」俗に言う「トイチ」などと呼ばれ、強引な取り立てを行う怖いイメージです。

 

ところが身近なヤミ金は「ソフトヤミ金」「やさしいヤミ金」と呼ばれ、強引な取り立ては行わないことが多いそうです。ただ、法定金利をはるかに超える利息を要求します。

 

「知っているひとだから大丈夫」「ちょっと借りるだけだから」など軽い気持ちで利用すると、いつのまにか生活が破たんしていた!なんてことになってしまいます。

 

なぜヤミ金融というものが生まれたのでしょうか?

 

貸金業とは文字通り「お金を貸して利息で利益を得る」というビジネスです。

 

銀行でも消費者金融でも仕組みは大きく変わることはなく、古くはユダヤ人が考え出したビジネスモデルと言われています。しかし、お金を貸した人全員が確実に返してくれる保証はありません。

 

一般に審査のハードルを低くしている消費者金融の場合、10人〜15人に1人は回収できないと言われています。ということは、10人に10万円ずつ貸し出し、金利分の総利益が10万円だとしたら、一人返済できない人がいただけで、利益が全て吹っ飛んでしまう計算です。

 

実際には企業側で様々なリスク管理を行っているので、利益は出ていると思いますが、これは大手なりのノウハウや仕組みによるものも大きいのです。

 

貸金業法の改正により、総量規制と上限金利の規制が強化されましたが、本来まじめに営んでいた小規模貸金業者は金利が取れない分、無理な貸付を増やすしかなく、回収出来ずに倒産しました。

 

法律で縛られ、消費者金融業界は結果的に大手の寡占状態となり、ここで融資を断られた人達は、非合法なヤミ金融に手を出し、ニーズに応える様に昔より緩めのソフト闇金が増える結果となりました。

 

善意のはずの法律が結果的には貸金業者を減らし、無許可のヤミ金融を増やしてしまったという何とも皮肉な歴史を日本は何度も繰返しています。

 

どのようにヤミ金融を見分けたらいいのか

 

ポイントは、広告です。新聞やチラシなどのおいしすぎるキャッチフレーズは要チェック。基本は「甘い話には罠がある」です。

 

たとえば、
「融資絶対に断りません!」
「ブラックの方歓迎!」
「審査不要!」
「1?2%の低金利!」
「他で断られた方大歓迎!」
といった信じられないような勧誘文句。
さらには、
「紹介屋ではありません!」
「悪徳業者にだまされた方へ!」
といったものまであります。

 

貸金業者には、広告に必ず掲載しなくてはいけない項目が法律で義務づけられています。

 

○貸金業者の商号
○貸金業登録番号
○電話番号 ※携帯電話の番号は不可
○金利
○返済方法、返済期間、返済回数
○担保に関すること

 

上記のうち、ひとつでも欠けていれば違法になりますので、ヤミ金融を見抜くひとつの目安にできるといえます。

 

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